第一讲:什么是理财规划?
1.“四点一圈”轮回的家庭生命周期理论
2.以实现生活目标为目的
3.以各种金融工具为手段
4.以各种金融市场为载体
5.进行的财务安排
6.人,只能是目的,不能是工具;产品,只能是工具,不能是目的
第二讲:我们为什么要进行理财规划?
1.人的一生:财务资源与人力资源的能量守恒
2.人生的规律:收入与支出的错位
3.人性的弱点:美好愿景与理财规划的缺失
4.成功的基础:理财规划对人生不确定性的制衡
5.客观环境:通胀的核心与货币量的问题
第三讲:我们如何进行家庭理财规划?
1.了解自己的财务状况
2.了解财务状况的“一本与两表”
3.家庭财务诊断的核心与TO DO LIST管理
1)可能存在的问题之债务危机
2)可能存在的问题之现金危机
3)可能存在的问题之应急储备
4)可能存在的问题之资产配置
5)可能存在的问题之你的钱不是你的
第四讲:家庭理财目标规划
1.金融的本质:资源跨越空间与时间的转换
2.资源的跨时间转换
3.家庭理财目标规划的原则之合理性
4.家庭理财目标规划的原则之具象性
5.家庭理财目标规划的原则之可量化
6.一般目标之固定刚性开支的规划
7.一般目标之家庭财务安全的规划
8.一般目标之远期开支的规划
第五讲:长期投资回报的主要来源:资产配置
1.资产配置的本质:通过主动承担风险来获取超额回报
2.无风险资产的选择:从现金到理财到储蓄型保险
3.风险性资产的选择:从债券到股票到另类
4.时间分散在资产配置中的应用
5.空间分散在资产配置中的应用