第一讲:为什么我们对“金融科技”如此兴奋?
一、金融科技的内涵
1.现阶段“金融科技”的定义
2.关键的金融科技产品和服务
3.金融科技的规模有多大?
4.金融科技给我们带来了什么?
二、当前金融科技的发展趋势
1.依靠数据和科技变革传统金融业
2.借助技术优化产品、服务、形态
3.金融科技不管和谁结合,必须回归到本质
第二讲:变革带来的思考
一、中美贸易带来的反思
1.美国对于中国经济三个冲击点
2.中国制造与中国创造
3.一带一路
4.5G商用
二、让金融回归本源的意义
1.存——老老实实拉存款
2.贷——凭良心贷款
3.支付——支付双寡头留给银联,闪付时间不多了
4.资产担保逐步走向小额纯信用
5.旧的行业迎来新的蜕变,金融不能走在老路上
6.商业银行对待变革活在思想里,死在行动中
三、新时期“两小”战略
1.新零售长尾个人市场
1)征信覆盖于“信用白户”3.8亿的思考
2)长尾市场需求未被有效满足
3)2019年178万亿长尾市场可投资金额是我们的蓝海市场
4)4亿千禧一代33万亿是零售银行兵家必争之地
2.小微企业长尾市场
1)小微企业长尾市场:信息不对称、风险定价难、变革的方向
2)小微企业22万亿:小微企业真的小微吗?
四、新时期行业创新带来的启发
1.新茶品
2.新通迅
第三讲:商业银行与金融科技融合的路径
一、创新银行金融实践案例分析
1.浙江网商银行:(只服务小微企业的互联网银行3-1-0反欺诈)
2.华瑞银行:(智慧获客智能客服金融科技提升触达率覆盖率)
3.飞贷:(神算科技体系天网风控系统慧眼大数据平台)
4.CapitalOneBank(数据驱动金融策略创造无处不在)
5.招商银行(智能营销平台智能投顾生物识别)
6.北京银行(智能风控)
7.光大银行(智能审计远程系统)
8.平安银行(智能投研)
9.建行(智能客服)
二、金融科技在未来十年围绕三个主题
1.创新
2.改革“达摩克利斯之剑”
3.规范
第四讲:金融科技CBA+5G
一、云计算(CloudComputing)
1.云计算的三种服务方式:laas、paas、saaa
2.阿里云
3.腾讯云
4.百度云
5.云计算在银行应用案例分析:AWS、微软、IBM、谷歌
二、大数据(BigData)
1.大数据概述
2.大数据银行应用
1)客户精准画像(用户画像)
2)优化运营风险管控
3)特征识别欺诈分析
4)大数据征信
5)流失客户预警
三、人工智能(AI)
1.认识AI人工智能
1)人工智能崛起的三大基石
2)人工智能深度影响的八大领域
2.AI人工智能在银行的应用及未来影响
1)AI进军金融BANKOFAmerica借助AI做的改变(案例分析)
2)AI+金融目前国内发展阶段
3)AI+金融在信贷、投资、销售、客服应用的意义
4)智能VR、虚拟银行
四、5G商用
1.5G一定会切入大型电信运营商,切入银行等内容行业
2.Flatfree(统一收费模式)转化为Smatcontralt(智能合约)
3.APricelessmoment无价时刻
4.Bber与Uber
6.自助餐引发的5G思考
第五讲:金融科技BATJ创新变革推动银行变革与创新
一、蚂蚁金服(阿里巴巴)
*任何一次金融变革,必将经历四个阶段:看不见、看不起、看不懂、来不及
1.支付变革:视网膜支付、空付、”蚂上“、意念支付
2.阿里支付码:小微个人企业终极运算智能风控智能信贷
3.五福到
4.阿里智能小贷:规模10000亿,不良0.87%
5.余额宝带来了什么:千禧一代新型理财方式,银行理财如何应对
6.芝麻信用:信用时代即将来临
7.备用金:金融最后一公里
8.支付宝大数据分析
二、微众银行(腾讯)
1.财付通:渗透率84.8%、用户规模7.8亿
2.微众银行卡:开启电子卡时代新篇章
3.微粒贷:4500亿、不良率0.43%
4.微众银行app
5.零钱通:下一个余额宝的阴谋
6.微车贷
7.微企贷:小微贷下一个分水岭,69%企业客户无任何企业贷款记录如何破?布局智能信贷)
三、京东金融(京东)
1.京东供应链金融
2.京东富民宝
3.京东白条
4.大象起舞——京东联合工商银行“工银小白”
四、百度金融(百度)
1.大数据AI百度中信直销银行
2.百度结合银行带来更多金融科技
五、万达金融(万达金融)
1.人+商业+互联网
2.2019地产业正式成为金融科技背后的推手
【课程背景】:2019年,银行面对新技术浪潮带来的机遇和挑战,科技在以前所未有的速度对金融进行渗透,以人工智能、大数据、云计算等为代表的新技术突飞猛进,深刻影响和改变着传统金融行业的格局、商业模式、经营方式以及金融服务的供给方式。作为经济的连接器,银行业首当其冲。《金融科技蓝皮书:中国金融科技发展报告(2018)》执行主编朱烨东博士表示,今后的银行是一种服务,而不是一种场所,用户在哪里,银行的服务就在哪里。五年后会有大量的银行转成开放银行的服务方式,把金融机构的核心服务能力嵌入到日常生活的高频场景里。“金融科技银行”的战略定位已成为业内共识,运用金融科技手段,打造最佳客户体验,是很多银行都在探讨的发展问题。《全球银行业报告(2018)》指出,如果银行不积极应对数字化的话,到2025年,数字化对银行造成的威胁可能会让行业的净资产收益率(ROE)降至5.2%。据预测,截至2025年,五大零售业务(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付和财富管理)中10%~40%的收入将面临威胁,20%~60%的利润将会消失。“专业的人干专业的事”,金融科技公司因其体制机制优势、科技创新优势、用户流量优势,在与银行的合作过程中,往往能实现金融与科技融合的更优效率,但不同的银行需求不同,采取的合作方式也不尽相同:大行从咨询、底层的优化层面与金融科技公司开展相关合作;股份制银行如招商银行、光大银行等,则侧重于零售信贷方面的合作;而城商行、农商行因其技术能力最薄弱,需求的技术服务更具延展性,打包式的整体能力建设更符合他们的需求。