第一讲：我国商业银行临柜业务操作风险现状及趋势分析
1.我国商业银行操作风险的主要表现形式
2.近两年我国商业银行操作风险损失几何倍数增长
3.银行操作风险案件特点
4.柜面业务操作风险变化的趋势及特点
5.操作风险变化的原因
*案例分析：柜员挪用现金案件
*案例分析：柜员盗用现金案件
*案例分析：东亚银行成功防范假外币案例
*案例分析：中国银行内部欺诈案例
*案例分析：伪造变造银行承兑汇票案例
*案例分析：虚假证明材料开户事件
第二讲：临柜业务操作风险的类型及管控措施
一、存款业务的操作风险管理
1.银行职员盗用公款参赌
2.客户印鉴卡被盗换案
3.报废存折未及时收回引发法律风险
4.代写取款凭条遭赔款
5.没有按规定办理存款挂失的法律风险
6.违规冲正的法律风险
二、结算业务的操作风险管理
1.客户资金被盗划案
2.报废单据不追回引发官司
3.结算违规的其它风险及防范
三、财务会计违规风险管理
1.银行职员空存实取引发的案件分析
2.财务会计违规的其它具体表现及其防范
四、中间业务的操作风险管理
1.银行存钱三万块意外“被保险”案例分析
2.中间业务其它风险形式及防范办法
*案例分析：一起成功堵截5,000万元假存单骗贷的案例
*案例分析：一起识别冒名签字从而避免贷款风险的案例
*案例分析：一起成功堵截伪造500万元银行承兑汇票的案例
*案例分析：一起成功堵截假司法文书骗取存款的案例
*案例分析：一起成功堵截万元假存单的案例
第三讲：临柜业务操作风险产生的原因分析
1.岗位设置和人员配置不全
2.不相容岗位职责相互不能分离
3.柜员执行制度不到位
4.不按规定实行业务交接
5.内外账务核对不及时或不换人核对
6.银行内部员工代理客户办理结算业务
7.对客户开户审查不严
8.支付结算业务审查和办理不严
9.业务物品、客户资料管理不善
10.重要交易和业务控制不严
11.预留印鉴卡片管理不善
12.客户签章（字）管理不严
13.章、证、押保管不善
14.凭证审核流于形式
15.银行承兑汇票承兑、贴现管理不严
16.ATM机操作管理不规范
17.营业期间的安全风险
*案例分析：一起成功堵截利用假冒证件开户的案例
*案例分析：一起成功堵截诈骗储户存款的案例
第四讲：柜面操作风险防范的途径
1.严格各项规章制度的落实,加强制度建设
2.充分发挥银行员工风险控制的主体作用
3.建立快速、有效的柜面操作风险信息传递机制
4.建立内部人才竞争环境下的培训体系
5.加强对基层行业务的辅导和内部审计
6.引进先进技术工具7349；改造提升风险管理的技术环境
7.操作风险管理的三道防线
*案例分析：一起凭敏锐的职业感觉为客户降低损失的案例
*案例分析：一起多方联合成功堵截短信诈骗的案例
【课程背景】：操作风险是银行业金融机构面临的最基本也是最主要的风险之一。实现柜面业务的“零差错、零缺陷”是防范操作风险的重点，也是对每一位基层员工的目标要求。因此每位员工必须以高度责任感、使命感对操作风险要有一个正确、清醒地认识：哪些事可以为，哪些事不可为，为什么要这么做，应该怎么做，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章;认真负责地做好每一笔业务，提高风险防范技能，使之明白“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法份子留下了可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。通过本课程的学习，使学员了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高风险防范能力。了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。
