第一讲:解读互联网金融
一、与互联网相关的几个知识点
1.互联网的力量
*案例:王者荣耀的“皮肤”交易
*案例:天猫双11的购物狂欢盛宴
*案例:微商营销——脂老虎
2.大数据
*案例:淘宝网购行为分析
3.互联网+
*案例:共享单车
*案例:饿了吗
二、互联网金融是什么?
1.定义及基本特点
2.互联网金融的形态
1)互联网银行
2)互联网理财
3)众筹
4)P2P小额信贷
5)第三方支付
6)金融电子货币
*案例:余额宝
*案例:微众银行
*案例:新四大发明
第二讲:互联网金融对传统银行的十大冲击
1.从Bench到Online
2.从8H*5D到24H*7D
*案例:信汇、电汇到网银、手机银行的变革
3.对实体金融货币的冲击
*案例:比特币的横空出世
4.成本冲击
*案例:共享单车与共享汽车的成本效应
5.服务领域和空间的延伸
6.打破金融格局,成就“虚拟恐龙”
*案例:一个产品干掉一家银行的零售线
7.产融结合
8.改变金融竞争策略
9.冲击现有规则
10.冲击监管理念
第三讲:传统银行应对互联网金融的转型
一、建立互联网金融思维方式
1.修池塘——金融科技的顶层设计
2.引鱼苗——改变场景招揽客户
3.喂鱼儿——网格化服务体系培养客户
4.筛目标——大数据客群分析
5.进市场——平台资源整合
*课堂实操:怎样用互联网思维卖“草包包子”?
二、智慧银行的打造
1.富国银行案例
2.汇丰银行案例
3.国内银行的尝试
*案例:北京银行、长沙银行
三、互联网消费金融案例
1.京东白条
2.花呗与借呗
3.招联消费模式
第四讲:大数据风控的应用
*课间游戏:大数据画像
一、互联网大数据风控的九种维度
1.身份验证
2.信息识别
3.行为识别
4.黑名单匹配
5.通讯设别
6.消费记录识别
7.社会关系
8.社会属性和行为
9.司法信息
二、大数据风控运营
1.贷前调查:以人工智能给客户画像更精确
2.贷中审批:你是来骗钱的吗?
3.贷后管理:互联网时代的你,无处遁形
*实训:传统银行+互联网金融的思维模式建立
【课程背景】:比尔•盖茨曾在1994年预言:“传统商业银行是要在21世纪灭绝的恐龙。”这并不是危言耸听。近年来,在云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的带动下,互联网金融的发展态势可谓“如火如荼”。阿里巴巴的“余额宝”、腾讯的“微众银行”、逐步替代现金交易的“支付宝”、风生水起的P2P网贷平台等等,高速发展的互联网行业对于利润丰厚的金融业从“虎视眈眈”演变为“来势汹汹”。传统银行的概念正在被颠覆,传统的金融生态链也将面临重大变局。传统金融不能低估互联网金融可能带来的影响,而要以紧迫开放心态迎接互联网时代的到来,利用互联网优势更好地发展自己,知己知彼,产业融合,大象也可以在云端跳舞。本课程简要介绍互联网金融及互联网金融对传统银行的冲击,为传统银行转型带来定位思考。什么是互联网金融?互联网金融的模式有哪些?如何看待互联网金融的大数据?建立传统银行应对互联网金融冲击的转型思维。