第一节:客户金融消费心理分析
头脑风暴:一个客户的价值有哪些?
1.客户消费心态的改变
1)理性消费时代
2)感性消费时代
3)感动消费时代
2.客户消费的三大心理
1)趋利避害
2)说透说够
3)物超所值
4)基础满足上述三大心理的做法
3.客户需求层次的表现--冰山理论
1)显性需求--意识到的、表面的、明确的
2)隐性需求—没说出来的、潜在的、含糊的
4.客户人性的特点
案例分享:一森林逃生!!
5.客户典型的四种性格分析-DISC
1)D:支配型
2)I:影响型
3)S:稳健型
4)C:思考型
5)如何面对以上四类客户做有效销售及沟通
第二节:客户需求挖掘
案例分享:兔子钓鱼
1.KYC技巧
1)个人职业的问句
2)个人家庭情况的问句
3)社会关系的问句
4)投资目标的问句
5)投资年限的问句
6)投资经验的问句
7)现金流量的问句
8)风险承受能力的问句
9)过往投资习惯的问句
演练:KYC实战
2.需求挖掘的步骤
1)观察-从系统里观察客户过往投资经验;从面谈中观察客户肢体语言
2)询问-问出关键需求
3)倾听-听出客户的销售机会点
影片分享:三个业务员的不同销售方式
3.SPIN的四个技巧
1)S: 背景性问题--KYC
2)P: 难点性问题--客户目前存在的问题
3)I: 暗示性问题--这问题不解决会带来后果
4)N: 示意性问题--解决方案
4.倾听的艺术
1)眼到-必须直视客户
2)耳到-认真听出客户在意的点
3)口到-必须适时响应客户所说的内容
4)心到-内心必须是与客户站在同一阵线,发自内心
5)手到-适时加上肢体动作
第三节:客户资产配置与综合理财方案设计能力提升
一、国内高资客户现况
二、国内资产配置情况
头脑风暴:资产配置对理财经理有哪些好处
头脑风暴:资产配置对客户有哪些好处
头脑风暴:为何理财经理不愿做资产配置
头脑风暴:为何客户不愿做资产配置
三、资产配置
1.财富管理的4个阶段
1)财富积累
2)财富保护
3)财富增值
4)财富传承
2.资产配置的销售要点
1)多元化
2)改变销售方法
3)呈现出改变后的效果
3.资产配置的5种思路
1)预期收益率
2)对冲风险
3)风险覆盖
4)现金流
5)流动性
4.资产配置的难题
头脑风暴:存款与中收如何取舍
1)效果如何描述
2)不确定条件下如何刻画最大化
5.资产配置的具体案例
6.综合理财方案设计思路
1)目前自身或大环境的情况
2)有哪些不足的地方
3)这些不足会造成哪些危害
4)提出证明
5)承上启下的提出解决方案
6)产品的特质
7)产品的优点
8)产品对客户直接的利益
9)提出相关证明