第一部分：134号文件发布，保险销售形势突变
1、短期：快给、高给年金产品--不再有
1）快给没了...
2）高给没了...
2、长期：“年金+附加万能账户” 组合的产品形态--不再有
1）附加万能账户没了...
2）失去附加万能账户...
3）免费的万能账户--没了
3、表面：未来产品形态大调整--不明朗
4、深远：业务员的销售、客户的购买--不敢说
第二部分：新形势下的保险生存之道
1、当前金融服务市场的形势变化
1）提供综合金融服务是金融行业的发展方向
2）2020年家庭理财市场占金融服务市场46%
3）保险与理财向结合是新形式下的保险生存之道
2、保险与理财
1）理财金字塔
2）理财目的乃是拥有理想生活
3）保险卖的是现金，不幸离开是给家人的生活费，活到年老就是养老金
4）多数理财目标达不成都是来自于意外。保险是手刹车
3、拥有财富的两种方式
1）先赚或储蓄，再创造财富
2）先创造财富，再赚或储蓄
3）第一种需要以下几各条件方能实现
4、理财规划的重要性
1）理财成功要素：让财产净值不断成长
2）投资要有计划、有系统的进行
3）没有计划或靠投机方式发财者永远是少数
4）观念：唯一能照顾你老年生活的就是年轻时候的你
5）财务独立的完成，除了计划之外；就是财产保障
5、理财六原则
1）分散风险原则
2）财务计划功能不受意外失能或死亡影响
3）资产是否受到法律保护
4）是否考虑到节税功能
5）是否有应付紧急状况的功能
6）是否有养老的功能
6、保险的功能
1）家庭保障
2）积蓄之道
3）创造财富之道
4）节税之道
5）保单贷款
6）遗产保密
7）分红年金
8）给付不受债主索讨
7、保险理财的优势
1）强化固定储蓄的习惯
2）由保险公司帮你来抵抗诱惑
3）不会受到疾病、死亡、残废的冲击
4）这笔收入由你决定，不受其它因素影响
8、保险与其它理财工具的比较
1）定期存款
2）股票
3）基金、外币
4）房地产
5）其它投资工具
9、财务需求
1）人生三大问题
2）确认需求
3）需求数据化
10、保险为家庭财务安全提供保障
1）财务安全计划应有功能
A.遇有风险家人不受财务压力
B.财产得以保全
C.老年生活没有压力
2）财务安全规划步骤
A.财务需求分析
B.设定财务目标
C.决定目标的先后顺序
D.采取行动落实计划
E.定期检视计划进度
3）人生财务的两大漏洞
A.生存时
B.死亡时
4）何谓财务需求分析？
A.就像医生的问诊把脉一样
B.买保险要买到足额才有用，不足额保险解决不了问题
C.检视客户的财务状况，并预测在发生风险时，会有哪些问题
