第一讲：保险的法商功能
一、保险形态的原理
1.保险合同的解析
2.法律授予的权力
1）投保人的权利
2）被保险人的权利
3）收益人的权利
3.年金险形态中法律功能的体现
4.客户案例（父母如何实现提前养老财富传承）
二、保险的法商功能
1.债务风险隔离
1）欠债前购买的保险
2）为妻子购买的保险
3）合理避债的保险架构设计
4）延伸—理解夫妻共同债务
5）思考题
6）小组研讨发表
7）实际生活中的应用案例
2.婚姻风险隔离
1）财产的婚内转移风险
2）财产分割风险
3）财产混同风险
4）婚前保单的功能
5）婚前缴2年婚后缴3年
6）年金险三大设计方案
7）小组的练习
3.财富有效传承
1）丧失控制权
2）子女挥霍
3）精准传承
4）实际操作的案例
4.家企风险隔离
1）“公”“私”不分的恶果
2）家企混同风险
3）保单设计方案
第二讲：税务筹划与保单规划
一、税改的影响
1.如何保住手中财富
2.对高净值客户的影响
3.保单架构的设计理念
二、企业家的税务烦恼
1.案例解析—“账外账”的风险
2.保单的规划
3.如何合法少交税
三、跨境税务问题
1.欠税出境亮红灯
2.跨境家庭税务风险
3.移民的遗产税
4.保单的合理规划
四、CRS与保险的规划
1.CRS是什么
2.CRS影响谁
3.CRS如何进行信息的批露和交换
4.保单的规划如何实现财富隐身
第三讲：侦探视角案例深度解析
1.英国王室传承案例
1）在实际生活中如何利用年金险实现传承
2.乐视贾跃亭家庭财富保全案例
1）如何利用年金实现财富保全
3.国美始末
1）保险杠杆的作用
2）如何实现家企隔离，原理是什么
4.赵薇新加坡购房避税案例解析
5.中产阶级家庭财富配置案例
1）年金险改变储蓄习惯
6.异地子女成功理财案例
1）年金险引导子女自行购买房产
2）年金险在婚姻中的防守功能
第五讲：幸福美好家庭绘制蓝图
一、计划书的设计艺术
1.计划书设计理念
1）孩子一生现金流的领取方案
2）领利息留本金的领取方案
3）影响三代人的领取方案设计理念
2.金融公式中 — 复利的巧妙应用
1）复利领取方案的原理
3.让客户颤抖的计划书设计秘诀
1）以小博大年轻时的习惯如何决定老年生活
2）充分灵活的领取理念
3）短期的储蓄习惯如何解决整个养老生活
二、年金险的连接
1.社会时事的连接
2.家庭生活的连接
3.子女未来的连接
三、年金险销售话术的理念
1.子女教育篇
2.养老篇
3.理财篇
4.资产保全篇
5.强制储蓄篇
课程背景：在保单的销售过程中，对于保险功能的认知程度直接决定你签单保费金额的大小。尤其是面对高净值客户时，为客户的家庭财产进行合理规划不仅要防止金融风险、经济风险对客户资产造成的损失，而且客户们经常忽略另外的更亟需解决的“人性”风险，法律风险等。从保险代理人进阶到财富规划师的关键一环就是为客户全面解决这些显性和隐性风险，规划出稳健增值并能够顺利传承的财富蓝图，守护客户整个家族的繁盛发展。实现我们的价值。但在实际学习当中，许多学员在法商以及税商的学习完成之后很难在实战过程中进行应用。在听完律师与税务师的课程难免会出现行业错位，一些专业知识与保险销售无法匹配。为了让每位保险代理人完整掌握法商知识并有效结合保险的其他功能，最终转化成大额保单的签订，本次课程将详细解析如何在实战过程中通过保险的法商功能为客户实现完美的资产配置。
