第一部分:异议处理
一、理财顾问最常遇到的客户拒绝
1.不需要 (真有钱/借口)
2.没钱(真穷/借口)
3.暂时不考虑(真有流动性问题/借口)
4.过几年再说(真有拖延症/借口)
第二部分:理财概论
一、分析市场上常见的财富管理模型
1.人生周期
2.帆船理论
3.收支曲线
4.标准普尔家庭资产象限图
二、理财规划概念和误区
三、财富管理的正确姿势–标准化流程和步骤
第三部分:量化目标
一、了解家庭情况、现金流状况与资产负债情况
二、根据财务状况,做出分析及诊断
三、了解金融目标、并按重要性及时限性排定优先级
四、评估安全需求并分析相关风险,通过理财评估工具把需求数字化、具体化
1.流动性资产需求
2.安全性资产需求
3.投资性资产需求
第四部分:“没想到…”的风险
一、自然会老
1.钱也不能解决的养老问题
2.“过几年等孩子大了再说”–拖延的成本
二、偶然会病
1.有医保/医疗险还需不需要买重疾险?
2.境外买还是境内买?
三、必然会死
1.“明明买了高额保险为啥不能赔?”–寿险/意外险的保障范围
2.“我是独生子女,我爸妈的房子为啥要分给别人?” “我老公公司欠的债,我一家庭主妇,凭啥要我还?”–中国高净值人士财富传承误区及传承工具利与弊
课程背景:经济增速放缓,社会内卷剧烈…… 要想向财务自由迈进,我们就应当负责任地善用自己辛苦赚来的每一分资产,让每一分钱都发挥它应有的效率。和许多其他事情一样,理财其实不难,只需适当提升理财意识,了解自己的金融理财需求,理智地在种类繁多的金融机构和产品中做出选择,进而为自己找到合适的金融理财机构,满意的理财业务人员,建立相应的资产配置方案,长期执行动态调整。持之以恒、必见其效。