一、不良清收,难在哪里?
1、法律思维很重要,非诉清收运用法律,提升贷户不款意愿,诉讼清收确保证据充分、维护时效等,以利胜诉和执行
2、讨论思考:贷款到期不还怎么办?——贷款不能按时足额收回
1)为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力
2)为什么会发生诉讼?——非诉清收效果如何?
3)诉讼能打得赢吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4)打赢诉讼能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?
二、不良清收,你准备好了吗?
1、心态、知识、技能
三、高效清收三原则
1、TIME原则:主动及时,不等不靠
2、SKILL原则:技巧、技能、方法
3、PRESS原则:充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力
4、案例分析:找准痛点施压,贷款清收重组
1)案情分析及清收方案
2)压力的传递过程
3)处置成功的关键点
四、让客户认知违约成本,增强还款意愿和还款能力——贷户为何敢于违约不还贷款,违约成本!
1、讨论:如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响?
2、法院对失信被执行人的惩戒措施
1)《民事诉讼法》中的强制执行措施
2)特殊标的强制执行
3)特殊行为禁止
4)全方面限制措施
5)方便快捷强力执行行为
6)刑事责任的追究
3、告知违约成本提升还款意愿的原因和逻辑是什么?
4、实战演练:如何向客户讲明还款的好处和违约的成本代价?
5、点评剖析:与客户沟通施加压力的技巧
五、客户类型、特点及应对技巧——辅导不良清收实操案例分析
1、挑衅型的客户
2、推托型的客户
3、受害者型的客户
4、自信型客户
5、顽固型客户
6、老练型客户
7、保证还款型
六、催收方法与基本策略(不良清收的十八般武器)
1、弄清客户拖欠的真实原因
2、迅速采取有力的追讨手段
3、上门催收基本策略
4、案例分析:贷款逾期,急!锲而不舍,棒!
1)信息对称
2)抓住关键
3)攻心为上
4)制定预案
七、制胜的武器——行使合同权利清收
1、行使抵销权
案例分析:近水楼台先得月
2、行使代位权
案例分析:乾隆讨债
3、行使撤销权
八、借助司法力量清收——关注时效、证据、程序
1、司法“轻骑兵”——提升清收效率
1)申请支付令
2)申请法院强制执行经公证的债权文书
3)通过特别程序实现担保物权
2、诉讼执行流程与难点
1)时效、证据和程序——维护期间时效,莫让权利“睡觉”
A.诉讼时效
B.保证期间
C.保证诉讼时效
D.抵押权行使期间
2)案例分析1:如何维护权利的“保质期”?——诉讼时效和保证期间
3)讨论:保证期间是否超过?保证责任是否免除?超过保证期如何补救?
4)案例分析2:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉!
5)案例分析3:银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉!
3、法律对执行手段的实现和保障——加大执行力度,追加和变更被执行人、执行异议
九、诉讼执行和沟通谈判综合运用,提升清收效能——两者不是互相冲突排斥的!
1、案例分析:借助诉讼找到人,沟通谈判促成效
课程背景:当前国内经济增速放缓,整体社会信用环境有进一步恶化的趋势,受信人及担保人道德风险高企,千方百计拖延还款或摆脱担保责任,银行等金融机构不良贷款增加,信贷风险呈不断加大的趋势。