第一讲:理财规划与金融产品营销
一、分析客户一生的理财目标
1.单身期
2.形成期
3.成长期
4.成熟期
5.退休期
演练:客户非财务目标信息整理
二、明晰理财规划原则
原则1:整体规划,综合考量
原则2:客户资产配置周期
原则3:现金保障优先
原则4:风险管理优于追求收益
原则5:家庭模型与理财策略相匹配
三、金融营销客群经营的突破
1.从人脉圈到资源圈的整合
2.从理财团队到理财工作室
3.从家庭财富管理到家族财富管理
案例:李经理通过综合理财规划营销的业绩突破
第二讲:家庭财务报表与财务比率分析
一、家庭资产负债表
练习:李先生家庭资产负债表编制
二、家庭收入支出表
练习:李先生家庭收入支出表编制
三、家庭财务比率
1.结余比率
2.投资与净资产比率
3.清偿比率
4.负债比率
5.财务负担比率
6.流动性比率
练习:李先生家庭财务比率分析
第三讲:理财规划技能训练
技能一:现金规划
方法:流动性比率
工具:存款/货币基金/银行理财产品
训练:现金规划与理财产品配置
技能二:消费规划
1.买房规划
2.买车规划
案例:90后白领夫妇家庭消费规划
训练:消费规划与理财产品配置
技能三:子女教育规划
分析:教育负担比
工具:教育储蓄/教育金保险/基金
案例:二胎教育规划与理财产品配置
训练:子女教育规划与理财产品配置
技能四:养老规划
方式:社保养老/以房养老/投资养老/商保养老
工具:社保/基金/商业保险/房子
案例:小企业主的养老规划
训练:养老规划与理财产品配置
技能五:保险规划
种类:消费类保险/理财类保险
1.购买品种选择
2.购买个体选择
案例:家庭主妇李姐的保险规划
训练:保险规划与理财产品配置
技能六:投资规划
工具:股票/债券/基金/房产/黄金/外汇
分析:资产配置策略
案例:拆迁户王先生的投资规划
训练:投资规划与理财产品配置
技能七:税收筹划
1.遗产税规划
2.房产税规划
案例:高净值家庭的税收筹划
训练:税收筹划与理财产品配置
技能八:财产分配与传承规划
导入:财富管理目标
1.财富保全规划
2.财富传承规划
案例:退休老人夫妇家庭的财产分配与传承规划
训练:财产分配与传承规划与理财产品配置
第四讲:理财规划方案制作演练(实操演练)
一、理财规划方案制作流程
第1步:客户类型分析
第2步:客户理财需求的确定
第3步:家庭财务信息收集及分析
第4步:家庭财务报表制作与财务诊断
第5步:理财规划方案设计、特殊理财规划方案设计
第6步:生涯模拟表编制
第7步:敏感度分析与方案调整
二、家庭理财规划方案制作演练
演练1:中年白领三口之家理财规划方案
演练2:单身青年理财规划方案
演练3:三世同堂之家理财规划方案
课程背景:理财、保险、存款任务越来越重,客户却越来越少,理财经理怎么完成任务?微信、支付宝改变了人们的消费习惯下,客户越来越不容易见面,理财经理怎么办?客户理财、保险意识越来越强,自身越来越专业,理财经理应该怎么应对?营销活动年年做,客户不来、来了不成交,理财经理怎么跟进成交?高端客户存款送礼品,要么是不感兴趣,要么是不忠诚、理财经理怎么做?年轻客群不来网点、网点优质客户越来越少,理财经理应该做些什么?银行业的竞争进入了多元立体式的竞争,利率市场化、存款保险制度、互联金融、民营银行等国家制度的不断推出,加之新型竞争对手的不断出现,客户体验要求越来越高,传统的银行营销方式已经不能适应银行的今后发展,客户经理等岗位人员对于适应客户为中心的变化而变化,银行服务每年都在提升,客户的不满意度反而在不断增加,产品销售难度越来越大,究其原因,是因为没有给客户提供专业的理财服务,不是根据客户需要卖产品,而是根据银行的业绩要求卖产品。理财经理目前急需做的是,在充分挖掘客户理财需求的同时,完成银行业绩的要求。这就需要理财经理提升自身理财规划技能提升,对客户开展顾问式营销。