导入：资产配置的前提是具有一名当代金融人必备的思维框架和表达能力，无论将来在什么领域开展金融产品营销，他们都有高屋建瓴的视野和“降维打击”的机会。
第一讲：资产配置实现财富升级
1.了解广义资产配置的定义
2.为什么要做资产配置：单一资产难有常胜将军
3.资产配置流程
4.资产配置闭环六部曲
5.资产配置要素
6.风险属性评估&4P目标设立
7.市场上主要资产配置工具认知
第二讲：向高客提供有价值的资讯——分化格局下的金融资产配置
1.趋势：财富管理新纪元之热点事件分析
2.问题：疫情持续，K型分化加剧，富人通胀、穷人通缩？
回答：从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”
3.分化格局下的金融资产预判
1）2023年股市研判
2）2022年成绩单，GDP同比增长2.5%：同一组数据不同的解读
3）联合国世界经济与形势展望
4）中央经济工作会议记要解读
5）从两会看转型中的实际GDP增速，2023年目标如何实现
6）金融资产投资机会
股票：估值在修复，资本市场何时迎来转机？
债券：继续看好长期国债的安全资产价值；
房地产：去掉金融属性后哪些城市值得拥有？
黄金：与比特币的避险功能交替；
7）中美关系管中窥豹:竞争摩擦关系不变
第三讲：掌握理财险市场与客户需求
一、家庭财富保卫战：中国富裕家庭现状及年金市场分析
问题：银行打破刚兑后，如何塑造与客户的新粘性？
1.数据：中国商业年金市场发展趋势研判
1）新中产阶级白皮书数据解读
2）业绩明星的标志变化
2.配置：居民防御性储蓄增加、存款利率低迷，理财险安全性凸显
二、身无所安，何以安家：中国企业家客户保险需求分析
1.高净值人群的财富目标
2.中国国内财富集中度
3.财富传承中的消散指数
4.中国企业经营周期与生涯刚需分析
三、全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财案例
1.耶鲁大学校产基金
2.定价利率3.5%理财保险与沪深300
3.80定律：家庭资产配置和客户的风险偏好没有关系、和年龄有关系
4.境内外资产配置：俄乌战争打破契约精神，资金回流国内金融机构是首选
课程背景：“在中国现在的个人资产当中，只有20%的资产是金融资产。随着人均GDP超过1万美元，我们将迎来个人资产从实物资产向金融资产转变的高峰，这将是资产管理行业新的发展空间”；2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%，中国历史上尚未有过未富先老的周期经历，这也是继健康险以外的又一大市场空间，而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解；2019年中国高净值人群已经超过220万人，真正驾驭金钱的强者，拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。打破刚兑后如何塑造与客户的新粘性？要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度，必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知；本课程帮助营销人员通过向准客户快速呈现我们的资产配置框架，以最通俗的语言和工具阐述资产配置的逻辑，让客户容易理解和接受，直接打通营销“最后一公里”。
