前言:
一、财富管理趋势变化
1.高净值人群中多数依赖投资收益
2.愿意投入更多,但也敬畏风险
3.“守富”与“创富”
二、财富管理需求转变
变化1:资产配置变化
变化2:财富传承观念变化
变化3:健康保障意识增强
三、需求转变下的财富思维
1.财富安全
2.财富增值
3.财富和谐
4.财富长远
第一讲:高净值人群财富传承解析
一、遗产规划
1.未经公证的遗嘱,极易产生纠纷
案例解析:龚如心千亿遗产争夺案
2.信托设立人精神状况不佳,会影响遗嘱效力
案例解析:梅艳芳遗产案亲妈打官司十年
3.捐赠财产,应当签署协议或出具捐赠文书
案例解析:季羡林遗产继承案
4.家风传承与财产传承同等重要
案例解析:冰心墓碑竟遭亲孙泼墨,如今字迹仍在
5.改变传统观念,提前订立一份有效的遗嘱,减少不必要的纷争
案例解析:侯耀文遗产纠纷
6.资产配置,能让投资者长期稳定获利
案例解析:诺贝尔奖发了118年,为何越发越多?
二、风险管理
1.企业合理的所有权结构设计,与家族信托必不可少
案例解析:长荣集团夺嫡之争,几兄弟上演清宫戏,甚至不惜恐吓威胁
2.企业合理的所有
案例解析:股权架构设计败局:真功夫创始人蔡达标入狱记
3.建立“三会一层”现代企业治理模式,防范家族内斗
案例解析:股权架构设计败局:真功夫创始人蔡达标入狱记
4.结合公司内部治理机制和人身意外的应急预案,防止财富流失,实现有序定向传承
案例解析:柏联总裁坠机身亡3年后 公公儿媳为争200亿遗产打官司
5.将夫妻财产契约、人寿保险等一系列措施进行系统安排,防范人身风险
案例解析:小马奔腾对赌失败,创始人遗孀将承担2亿元债务
三、税务规划
——做好开征遗产税准备
案例解析:韩国人一生有三件事:死亡、交税和三星
案例解析:深圳或成为我国首个开征遗产税的试点城市
四、婚姻资产规划
1.婚前办理家族信托业务或签订财产协议,做到家企隔离
案例解析:土豆网CEO离婚案引发的上市悲剧一旦离婚
案例解析:汤姆克鲁斯的婚前协议(网传版)
案例解析:吴亚军离婚(预离婚架构)
2.尽量避免复杂的离婚诉讼
案例解析:曾经的史密斯夫妇官司打6年,FBI都被卷入其中的离婚大戏
五、继承规划
——二代接班,不必强求
案例解析:海翔药业 父亲用40年创上市公司,儿子仅用4年败光。
第二讲:财富传承的内涵
导入:财富传承概述
1.财富传承的定义
2.遗产的范围
3.法定继承人及夫妻财产的划分
一、遗嘱规划是财富传承的基础
1.遗嘱的定义
2.遗嘱的6大形式(自书、代书、打印、录音录像、口头、公证)
3.遗嘱中的法律问题
案例解析:儿子为争遗产,将95岁老母告上公堂
1)遗嘱=资产传承方案?
2)遗赠中的法律问题(遗嘱性质划分遗赠)
案例解析:祖传的四合院未能留给孙子
3)遗嘱形式瑕疵导致的法律问题
案例解析:没有适格见证人,遗嘱无效。
4.遗嘱的优势
1)自我的意愿
2)调节家庭关系
3)定向传承
4)降低婚变损失
5)灵活性强
6)确保遗嘱落实
7)避免遗产下落不明
5.遗嘱的劣势
1)需偿还被继承人所欠税款和债务
2)有些情况下,遗嘱难以落实
3)遗嘱效力经常受到挑战
4)未必能够保障继承人生活
5)可单方面修改
总结:遗嘱所确定的财富传承方案能够有效规避法律风险
三、保险
1.保值
2.保证财富分配的确定性
3.财富长期安全
4.税费成本很低
5.资产隔离、逼债的功效
6.保密性
7.时效性
分析:保险设计方案
案例解析:,郝先生传承方案
四、家族信托
1.家族信托具有最强的风险隔离能力
2.家族信托要求不能单纯以追求财富保值增值为主要目的,委托人不得为唯一受益人
3.家族信托优势
1)能处理的财产类型更多
2)受益人范围更广
3)财产的保值增值
4)资产隔离
5)精神财富传承
6)保密
4.家族信托设计方案
1)受托人为专业机构
2)受托人仅对委托人的恶意朱和委托合同负责
3)本着维护委托人意愿原则
案例解析:,戴安娜家族信托
第三讲:财富传承的方案应用
一、家族传承四大风险
1.家族基因传承风险
2.家族财富传承风险
3.家族事业传承风险
4.家族文化传承风险
总结:退休计划及遗嘱安排的保险应用
二、财富传承方案(以案说法)
案例解析:台湾首富借助保险省下777亿家产
案例解析:塑胶大王留200亿遗产被征走119亿
案例解析:李女士再婚
案例解析:王总嫁女
案例解析:吴律师的中年危机
案例解析:年入50万元白领家庭的保险方案
案例解析:沈殿霞的家族信托
总结:做好财富管理,要善于挖掘客户长线、隐性、真实的需求
课程背景:疫情的到来,给我们的经济生活带来了巨大的影响,流失了一大批的优秀保险从业人员。后疫情时代,中国经济将高速发展,必将造就一大批的新中产阶级和高净值人群。随之而来的,私人资产配置、资产保全、财富管理及财富传承等方面的需求将成为刚需,中国保险业将进入新的高速发展时期。正如《爱丽丝梦游仙境》所讲“在我们这个地方,你必须不停地奔跑,才能保证停留在原地。”面对信息、知识爆炸的今天,保险从业人员不得不承认,即使不停的奔跑,可能也只能停留在原地。逆水行舟不进则退,法商思维是保险从业者的基本功,但由于很多从业者并不是法律专业出身,对于《民法典》实施之后相关法律法规知之甚少,与客户沟通时往往不敢触碰法商话题,白白错失机会。本课程将以《民法典》相关法律政策为基石,结合《保险法》及相关司法解释系统讲解,帮学员运用法商知识,树立专业形象、寻找客户痛点、挖掘客户需求、转化实际展业能力,增加客户对于财富传承的理解与认识,回应家族财富传承难题,让学员身怀绝技,带动保险营销更好的推动,从容面对高净值客户财富传承需求。