一、分析客户按生命周期
1、收入阶层
2、行为性格特征案例分析客户
二、产品配置了解理财工具
1、了解利率与投资组合
2、了解通货膨扎与投资组合
3、了解宏观经济与投资组合
第一步
1、建立关系确定提供服务的内容
2、公开理财师与客户之前的利益冲突
3、确定客户与理财师各自的责任
4、为界定服务范围提供必要的信息
第二步
1、搜集客户信息确定客户的人生目标、理财目标
2、获得客户的定量信息
3、获得客户的定性信息
第三步
1、分析和评估具体理财目标的设定
2、制定目标的原则
3、客户的具体目标
第四步
1、制定并提交个人理财规划制定客户人生规划理财目标的建议
2、制定客户理财规划的建议
3、向客户当面提交理财规划建议
第五步
1、实施个人理财规划与跟进对理财效果定期评估
2、推荐适合的最新理财产品
3、检查个人情况及外在环境的变化
4、与客户沟通调整原来的理财规划
实战演练：
1、制定目标客户的理财规划书并进行面谈【零售银行真实个人客户背景信息】
2、导入实战任务关键点与要求
3、学员设计简版理财规划书（到各类理财工具组合配比即可）
4、学员现场演练
5、演练点评与讨论
6、演练总结
