一、目前我国商业银行信贷风险管理的四大困惑
二、全面认识商业银行的风险内控
1.内控的基本知识和理念
1）什么是内控
2）风险内控的目的是什么
3）内控控什么
4）谁来控制
2.商业银行风险内控的核心内容
1）商业银行风险内控的五大目标
2）商业银行风险内控的五大原则
3）商业银行风险内控的五大要素
4）商业银行风险管理的五大策略
三、信贷业务的关键风险点及其防控
1.借款人主体资格的风险控制
2.贷款人未在有效期间内主张权利
3.合同签订中的法律风险
4.抵押权与租赁权冲突的风险
5.担保人对外担保有限制性规定的风险
6.将不得抵押的财产作抵押的风险
7.未办理抵押登记的风险
8.以他人财产作抵押的风险
9.未经共有人同意把共有财产作抵押的风险
四、全面风险管理框架下的信贷管理整体流程
1.严格贷款三查操作流程
2.夯实信贷风险管控的三道防线
五、贷前调查尽职
1.客户尽职调查的内容和方法
1）客户数据的收集渠道和方法
2）银行交易记录调查
3）利益关系人调查
4）税务工商等职能部门的调查
5）协会及媒体方面的信息收集和分析
6）客户数据的分析技术
2.客户财务状况的调查
1）财务报表分析概述
2）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质
3）怎样快速阅读财务报表
4）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力
5）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力
6）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得
7）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上
8）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款
3.客户表外因素的调查
1）客户的法人治理结构
2）客户的内部控制
3）发展战略与规划
六、信贷风险的贷中管理
1.授权管理
2.流程控制
3.不相容职责的分离
4.强制休假制度
七、贷后管理中的风险管理
1.信贷风险的贷后预警机制
1）预警指标如何设定
2）如何应用数据库有效进行风险预警
3）如何对重点客户实施重点跟踪
2.有效的贷款风险处置方式
1）贷款担保
2）贷款风险补偿金
3）自有流动资金比例控制
3.加强对执行情况的检查和稽核
1）稽核的重要原则
2）稽核的具体实施步骤
4.逾期应收账款如何进行有效催收
课程背景：中国银行业短短20年时间走过西方上百年的路，这期间历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，在一次次风险的磨砺中前行。信贷风险是商业银行面临的主要风险之一，信贷风险的控制能力很大程度上体现出银行的精细化管理水平。本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。
