第一部分：新形势下金融监管新特征
一、两会关于金融风险防范精神解读
1.“三会合一”对金融监管将产生哪些重大影响
2.两会当中关于金融风险防范制定怎样的政策方向与基调
3.两会关于金融监管有哪些具体要求
二、十九大后金融监管新特征
1.创氛围（注重营造风险监管文化氛围）
1)早发现、早预警、早干预
a.恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责
b.有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职
2.强基础（实现四个转变）
1)从“三三四十”主营业务监管转变为全业务范围监管
2)从总行层面监管转变为各分行事业部及支行网点监管
3)由事后监管转变为全流程监管
4)由传统监管转变为金融科技监管
3.固本质（两个触角延伸）
1)由业务监管向党风廉政建设延伸
2)由日常运营管理向治理结构延伸
3)治理结构违规被查处案例解析
第二部分：深化整治银行业市场乱象的主要内容及监管要求
一、公司治理不健全主要风险点及监管要求
1.股东与股权方面
2.履职与考评方面
3.从业资质方面
4.公司治理风险案例解析
案例1.某联社理事长严重违纪受党纪处分案件解读
案例2.独立董事超期任职被查处案件解读
案例3.某银行行长滥用职权被判刑案件解读
案例4.支行长收受贿赂被逮捕案件解读
案例5.行长职务侵占终身禁业案件解读
二、违反宏观调控政策主要风险点及监管要求
1.违反信贷政策
2.违反房地产行业政策
3.违反宏观调控政策风险案例解析
1)违规房地产贷款行政处罚案件解读
2)发放零首付贷款被行政处罚案件解读
3)行长违规发放贷款被免职案件解读
三、影子银行和交叉金融产品主要风险点及监管要求
1.违规开展同业业务
2.违规开展理财业务
3.违规开展表外业务
4.违规开展合作业务
5.影子银行和交叉金融产品风险案例解析
1)广发银行因侨兴债被罚7.22亿-影子银行案例解析
四、侵害金融消费者权益主要风险点及监管要求
1.不当销售
2.不当收费
3.侵害金融消费者权益风险案例解析
1)30万存款变保险案
五、利益输送主要风险点及监管要求
1.向股东输送利益
2.向关系人员输送利益
3.利益输送风险案例解析
1)某行长受贿利益输送案
六、违法违规展业主要风险点及监管要求
1.违规开展信贷业务
2.违规开展信贷业务案例
3.违规开展信贷业务被处罚的主要原因
1)信贷资金回流并缴存承兑保证金
2)违规发放贷款
3)放松风险管理和授信条件
4)虚增存贷款规模
4.违规开展票据业务
5.违规掩盖或处置不良资产
1)虚报报表隐匿不良被处罚案件解读
2)票据操作违规行长终身禁业案件解读
3)承兑汇票无真实贸易背景被处罚案件解读
4)隐形回购掩盖不良被处罚案件解读
七、案件与操作风险主要风险点及监管要求
1.员工管理不到位
2.内控管理不到位
3.案件查处不到位
4.操作风险案例解析
1)支行长非法吸收公众存款被公诉案件解读
2)贷款三查不严行政处罚案件解读
3)存贷挂钩搭售保险被处罚案件解读
4)内控缺陷被罚1670万案件解读
5)同业违规被行政处罚案件解读
6)通道业务违规行政处罚案件解读
八、行业廉洁风险主要风险点及监管要求
1.业务经营方面
2.信息管理方面
3.党风廉政建设查处案例解析
1)违规收受同事礼金受处罚案件解读
2)银行干部公车私用被查处案件解读
3)银行职工公款旅游被处罚案件解读
第三部分：深化整治银行业市场乱象的总体思路与工作抓手
一、深化整治银行业市场乱象必须处理好四个关系
1.处理好“稳”和“进”的关系
2.处理好短期化和常态化的关系
3.处理好合规发展和金融创新的关系
4.处理好防范金融风险和服务实体经济的关系
二、2018年整治银行业市场乱象的十大工作抓手及重点
1.抓住服务实体经济这个根本
2.抓住完善公司治理这个基础
3.抓住影子银行及交叉金融产品风险这个重点
4.抓住依法合规经营这个着力点
5.抓住金融消费者权益这个关键，严查
6.按照“一案三查、上追两级”的要求
7.循序渐进，密切关注宏观形势和市场变化
8.新老划断
9.分类施策，坚持自查自纠从宽、监管发现从严
10.坚持“靶向”治疗和重点整治
第四部分：新形势下银行全面风险管理的落地与执行
一、银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》文件解读
1.遵行《指引》提出的全面风险管理四项基本原则
1)匹配性原则的核心要义
2)全覆盖原则的核心要义
3)独立性原则的核心要义
4)有效性原则的核心要义
2.从《指引》的可操作性入手抓好落地执行
1)形成系统化的全面风险管理规制
2)提出风险管理的统领性框架，强化全面性和关联性视角
3)三是提高可操作性，提供全面风险管理和监管指南
4)如何建立农信系统的风险指标体系
5)注重与已有规制的衔接
3.认真落实《指引》确定的主体责任
1)秉承了风险管理“三道防线”的理念
2)董事会承担全面风险管理的最终责任
3)监事会承担全面风险管理的监督责任
4)设立或指定部门负责全面风险管理
5)各业务经营条线承担风险管理的直接责任
二、《银行业金融机构全面风险管理指引》条件下治理结构的实施要点
1.治理结构的落地与执行六大抓手
抓手一，狠抓依法合规的落实
抓手二，划清责任边界
抓手三，建立有效的制衡机制
抓手四，完善制度和流程
抓手五，充分发挥党组织的核心领导作用
抓手六，强化监管
2.风险文化的落地与执行
1)高层重视并支持
2)搭建风险文化养成的平台
3.风险管理与战略融合的方法与措施
1)首席风险官（CRO）进入高级管理层
2)把风险管理融入战略管理的全过程
3)强化风险管理与经营管理的融合
4.动态风险管理的可持续问题解决方案
1)建立风险管理的长效机制
2)把风险管理融入到业务流程当中去
3)风险监督做到常态化
4)做好风险预警工作
课程背景：2018年政府工作报告指出，将严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。加强金融机构风险内控，强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管。毫无疑问，守住不发生系统性金融风险底线，是“两会”强调的金融工作的重中之重。“两会”再次从国家顶层设计层面，把金融风险防控放在国家战略的突出位置。纵观 2017年监管部门的监管查处力度，可以说前所未有。这一年共查处问题5.97万个，涉及金融17.65万亿元，处罚机构1877家，罚没金额29亿元，处罚责任人1547名，取消任职资格270名，内部问责处理16.7万人次。其中三套利问题4060个涉及金额3.8万亿元，三违反问题1.1万个涉及金额4.15万亿元，四不当问题1.3万个涉及金额6.2亿元，十乱象问题3.2万个涉及金额3.56万亿元。如果说2017年是金融监管元年，那么毫无疑问2018年就是深化强监管强问责年。2018年2月份，全国各银监机构累计公布了311张罚单，涉及贷款业务的罚单共计178张，占罚单总数的57%。2018年银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号）释放出哪些重要的监管信号，这一年的金融监管将发生哪些新变化，“天价罚单”是否还会不断产生，“隔靴搔痒”式惩罚是否已经成为历史，商业银行的治理结构该从哪些方面升级和完善，业务结构该从哪些维度进行调整，从业人员行为从哪些角度进行规范和管理，本次课程将给予一一解答。
