一、金融市场解读
资产配置和产品销售都需要立足于当前金融市场的环境和所在的经济周期,才能为客户提供更为契合的产品组合,了解宏观经济和市场核心逻辑是零售营销人员必备的知识。
1、解读2020年资本市场的变化
1)对比2019年和2020年市场逻辑主线的演变
2)从修复预期差到经济复苏证伪的进程
2、解读国内宏观经济的变化
1)宏观经济数据的正确解读,GDP与李克强指数的异同
2)国内货币政策的关键指标,M1和信用利差
3)经济发展模式的转变,需求学派到供给学派
3、解读中美贸易的大局势
1)中美贸易的本质和演变
2)5月以来的贸易摩擦再起纷争的本质和演变
4、解读国际经济及金融形势的变化
1)美联储的货币政策变化预期，鹰派与鸽派之争
2)贸易保护主义全面兴起的背景和影响
5、当前宏观经济情况下的资产配置方向和建议
1)美林时钟资产配置模型及操作建议
二、资产配置的营销实操
投资端的资产配置建立在充分多元化的产品、市场历史数据和数据量化模型等基础上，在银行营销实战中欠缺实用性。营销人员更需要理解和掌握的是营销端的资产配置，以促进实战销售为原则，充分发挥资产配置理念以助力产品销售。
1、了解投资端的资产配置的理念
3)资产配置的原理及发展
4)资产配置模型的三个阶段：经典股债模型、耶鲁模型和全天候模型
2、理解并掌握营销端的资产配置
1)营销端的资产配置与投资端资产配置的异同
2)基于客户生命周期产品需求的资产配置模型
3)案例讨论：肯德基套餐菜单对资产配置销售的启发
3、理解并掌握当前市场资产配置方向及演变
1)近十年来资产配置产品及方向的演变
2)资管新规及融资政策改变对资产配置的影响
3)理财顾问应该如何应对资产配置方向的演变
4、资产配置的营销实操
1)如何结合金融产品实现理财三属性（安全性流动性收益性）的互补
2)如何解决波动性与客户风险偏好的矛盾
3)如何以客户为中心构建完整资产配置报告
课程背景：随着经济的发展和国民财富的不断积累，财富管理的需求成为了越来越的客户的刚性需求。同时在互联网推动的全民理财知识普及下，客户对金融服务的需求正在从业务结算转向金融资产的全面管理。而在资管新规之后，传统的简单产品销售，如固定收益理财产品、趸交保险等销售额度逐渐减少，零售银行必须得抓紧时机引导理财经理团队完成财富转型，逐步掌握以资产配置的逻辑为客户实现产品的多元化配置与销售，才能稳定现有客群，拓展潜在客群。在财富转型过程中，零售银行主管团队普遍发现，鉴于当前国内财富管理市场产品及客户成熟度还有待完善，致力于推动标准化资产配置管理的AFP、CFP在营销实战中帮助不大。目前零售银行营销团队更需要的是立足于推动产品销售落地，以客户与银行的双赢为目的的营销端资产配置及对应的产品营销技能提升，进而实现重点产品的有效营销突破。
