第一讲：政策梳理及解读
一、2018年人民银行、银监会强监管罚单分析
1.罚单数量与区域分析
2.罚单金额与机构分析
3.行政处罚要点分析
4.行政处罚归因分析
二、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）
*小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求。
第二讲：商业银行合规管理概述
1.由一银行为了业绩，内部严重违规最终带来了不可挽回的损失案，来反观合规的重要性及违规的危害性。
2.合规的概念简述
3.风险与违规之间的关系
4.近期相关监管文件说明
5.合规意识是银行风险控制的基石所在
*小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害。
第三讲：信贷业务案件防范实务
1.由一笔看似没有问题的“良贷”最产生不良的全过程分析，反观信贷风险的本质与相关的. 律风险，同时业思考一个信贷问题：足额担保就等于没有风险了吗？
2.一方借款没被认为夫妻共有债务案
3.夫妻共有债务如何才能被认定
4.借新还旧及借名贷款被判借款合同不成立案
5.借新还旧及借名贷款背后的法律风险
6.信贷风险防范的三大环节合规操作实务
*贷前调查
一、贷前还款意愿调查
1.借款人负债饱合度
2.借款人往期信用指数
3.借款人资金用途
4.借款人资金需求分析
5.担保情况
二、贷前还款能力调查
1.借款人经营情况
2.借款人所在行业发展趋势
3.借款人行业竞争能力与地位分析
4.授信用途各还款来源分析
5.借款人跨界风险评估
*贷中审查
1）借款人主体资格合法性
2）基本材料真实性
3）面签身份确认
4）法人公章、代理人印章、签字鉴定
5）抵（质）押物的合法性与真实性，保证人资格、能力审查
6）受托支付人的真实性
*贷后检查
1）借款资金账户监控
2）借款人的经营状况检查
3）抵（质）押物的现状及价值变化
4）保证人的债能力变化情况
5）潜在信用风险在检查中常见的异常情况分析
6.信贷风险管理手段
7.信用评级及客户评价
第四讲：银行各业务风险管理案例深析
一、银行理财业务案例中的合规分析
1.违规虚假宣传，银行败诉尝苦果
2.信息披露不充分造成纠纷，是银行操作不规范
3.银行不断上演“干私活”“庞氏骗局”“飞单”等乱象是合规管理失败的结果
二、信贷业务案例中的合规分析
1.外部欺诈银行未能识别造成损失，是合规意识的沦丧
2.银行内部人员为了眼前的业绩违规操作，终害人害己
3.内外勾结骗贷款，难逃制裁终受刑
4.贷前、贷中、贷后合规管理不能丢
三、票据业务类案例中的合规分析
1.内部员工偷盗并伪造票据，挪用银行资金
2.违规贴现银行受损
3.降低审查力度图省事，违规操作终酿成大祸
四、运营业务案例中的合规分析
1.利用内部账户漏洞，盗取银行资金用于赌博
2.未严格执行开户制度，对熟人降低审查要求
3.储户存款被骗，银行合规底气足
4.违规代客行为助长银行风险隐患
第五讲：商业银行典型案件分析
1.银行工作人员可能触及的14条刑法说明
2.银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息
3.监狱是你想像不到的地狱
4.银行工作人员有可能会触及的罪名及案例分析
5.某银行员工非法出售客户信息案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例启示
4）侵犯公民个人信息罪名解读
6.某银行支行长挪用柜员尾箱现金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例启示
4）挪用公款罪名解读
7.侨兴债，分行非法为私募担保案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例启示
4）非法出具金融票证罪名解读
8.某银行3000万理财产品飞单案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例启示
4）集资诈骗罪名解读
9.某客户经理卷入民间借贷团伙案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例启示
4）贪污受贿罪名解读
*监狱是你想像不到的地狱
第六讲：商业银行反洗钱与尽职调查
*由一个案例来反观洗钱的过程与危害，理解反洗钱的重要性
1.洗钱与反洗钱的概念与特征
2.洗钱的三个基本过程
3.洗钱常见的的几种方式
4.银行业反洗钱的概念及意义
一、银行业反洗钱的具体要求
1.银行业反洗钱的义务
2.金融机构开展反洗钱工作的重要作用
3.代理关系客户身份证识别
4.了解你的客户
1）客户身份背景了解
2）客户职业或经营背景了解
3）交易目的与性质了解
4）资金来源
5）大额交易和可疑交易报告制度
5.十八类报告标准及相关规定解析
6.可疑报告撰写基本要求
7.企业（单位）客户的监测与识别
【课程背景】：无规矩不成方圆，而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心。加之近些年来，金融界大案要案频发，从17年4月份暴出某银行30亿飞单窝案，再到16年的多起票据大案，损失超100亿，再到冥币换真币、关灯换钱箱、存款丢失、假理财真飞单、挪用或侵吞资产等等事件不段的被暴出，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧。为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。
