第一讲：信贷文化与信贷品牌篇
一、文化与企业文化
1.文化的内涵与影响力
1）国家与民族文化的重要影响
2）家风、校风、行规
*案例：北大校训、曾国藩家书
2.企业文化的前世今生
1）欧美企业文化案例
2）日韩企业文化案例
3）中国企业文化的沿革
二、信贷文化
1.信贷文化与中华文化的联系
*互动案例：《弟子规》与信贷文化连线
2.信贷文化
1）学习——学而时习之不亦说乎
2）责任——先天下之忧而忧，后天下之乐而乐
3）诚信——海岳尚可倾,口诺终不移
4）合规——山随平野尽，江入大荒流
5）风险——金蝉未动蝉先觉 暗算无常死不知
6）创新——问渠那得清如许?为有源头活水来
7）专业——工欲善其事，必先利其器
8）平衡——百川归大海,何日复西归
三、信贷品牌的重要性
*案例：民生银行“商贷通”
*广发银行“广贷会”品牌背后的故事
*平安“普惠金融”品牌的打造
第二讲：小额个人信贷营销篇
一、个贷营销流程之“天龙八步”
1.一步：与其临渊羡鱼，不如退而结网
2.二步：众里寻他千百度,那人却在灯火阑珊处
3.三步：知我者谓我心忧,不知我者谓我何求
4.四步：此曲只应天上有,人间哪的几回闻
5.五步：山重水复疑无路,柳暗花明又一村
6.六步：听君一席话，胜读十年书
7.七步：雪中送炭三九暖, 视若无睹腊月寒
8.八步：愿得一人心，白首不相离
二、个贷营销利器之“产说会”
1.产说会的重要性
2.产说会的流程
3.产说会的案例
三、个贷营销心得之“九音真经”
1.菜鸟三音：
1）客户在哪里?——“心在哪里，客户就在哪里”
2）我要怎么做?——“舍得一身剐，敢把皇帝拉下马”
3）产品怎么推?——“因为专业，所以从容”
2.熟鸟三音
1）怎么扩大我的客群?——MGM永远是制胜王道。
2）怎么做好客户维护?——客户虐我千百遍，我待客户如初恋。
3）怎么做好资源整合?——平衡关系是信贷业务的内涵。
3.老鸟三音
1）打消无所谓想法——猴子掰玉米，失去的永远比得到的多。
2）打消想当然想法——曾经有段真挚的感情摆在我面前，我没有珍惜。
3）打消老革命想法——银行不改变，我们就来改变银行(马云语录）
*课堂实操：目标市场个贷产品产说会流程设计与展示
第三讲：小额个人信贷风控篇
一、小额个人信贷面临的风险点
1.政策风险
1）宏观调整
2）金融监管
*案例：房贷市场的宏观调控/信贷规模受市场导向的调整
2.市场风险
1）宏观经济
2）银行业市场变动
3）小额信贷市场变化
*案例：现金贷、校园贷
4）多种融资渠道冲击
*案例：消费金融、P2P、小贷公司、车贷公司、分期公司、抵押专营公司
3.产品风险
1）产品设计不足
*案例：套取审批规则 / 基金合作社
2）模仿带来的苦果
*案例：视频贷款机与日本的居酒屋消费借款
3）监管规定限制
4.获客渠道风险
1）现金贷渠道的无底线
*案例：包装材料/多级代理
2）分期渠道的非专业性
*案例：中介勾结/人头贷
5.客户风险
1）客户准入
*案例：骗贷/套取审批规则/首付贷
2）区域风险
*案例：风险客户区域化区别
3）用途合规性
6.员工风险
1）内外勾结
*案例：无间道的卧底
2）利益驱动
*案例：视频资料展示
3）业绩压力
二、小额个人信贷欺诈风险的防范
1.内部欺诈的风险防范
2.外部欺诈的风险防范
3.流程管理的风险防范
第四讲：互联网+个人小额信贷篇
一、与互联网相关的几个知识点
1.互联网的力量
*案例：王者荣耀的“皮肤”交易
2.大数据
3.互联网+
二、互联网金融是什么?
1.定义及基本特点
2.互联网金融的形态
*案例：微众银行
三、互联网金融对传统金融的十大冲击
1.从Bench到Online
2.从8H*5D到24H*7D
3.对实体金融货币的冲击
*案例：比特币的横空出世
4.成本冲击
5.服务领域和空间的延伸
6.打破金融格局，成就“虚拟恐龙”
*案例：一个产品干掉一家银行的零售线
7.产融结合
8.改变金融竞争策略
9.冲击现有规则
10.冲击监管理念
四、互联网消费信贷金融案例
1.京东白条
2.花呗与借呗
3.招联消费模式
五、P2P网贷的功与过
第五讲：大数据风控的应用
*课间游戏：大数据画像
一、互联网大数据风控的九种维度
1.身份验证
2.信息识别
3.行为识别
4.黑名单匹配
5.通讯设别
6.消费记录识别
7.社会关系
8.社会属性和行为
9.司法信息
二、大数据风控运营
1.贷前调查：以人工智能给客户画像更精确
2.贷中审批：你是来骗钱的吗?
3.贷后管理：互联网时代的你，无处遁形
*实训：个人小额信贷的营销推广模式设计
*个人信贷产品营销“产说会”实操
【课程背景】：近些年来，随着房地产市场、科学技术及新兴产业的快速发展，个人贷款业务的发展速度也越来越快。而个人贷款业务的快速发展，要求商业银行不断加强对个人贷款业务风险控制能力和管理水平。但是近几年频繁出现的“假个贷”、“骗贷”现象，无不体现着当前经济环境下，商业银行个人贷款风险控制和管理能力的薄弱，而商业银行“重存款，轻贷款”、“重营销，轻管理”的思想，无疑进一步扩大了个人贷款的风险。面对纷繁复杂的个人信贷市场，固有的营销及风控模式显然已无法满足市场的需求，如何在多种融资主体并存的互联网时代发展个贷业务，同时把好风控关？已成为各家金融机构注目的焦点。本课程从信贷文化、信贷营销、信贷风控、互联网+个贷等方面为个人小额信贷业务做出一次全新的画像，拟在个贷从业者、管理者中引起共鸣与思考。
