第一部份：家庭财务诊断
一、为何要理财
1.CPI 是你我都会面临到的问题！人两手钱四脚
2.人生四钱过五关
1）四钱：保命钱、投资钱、投机钱、赌博钱
2）五关：结婚、生子、买房、教育、退休
3.生涯需求与生涯规划图
4.良好的理财习惯为理财的基本条件
1）科学设立理财目标（短期、中期、长期）
2）记账为重要的基本习惯
3）现金流量表
二、家庭财务诊断
1.剖析家庭财务需求点
1）客户人生财富的梦想与目标
2）规划前的担心与忧虑
3）规划钱期待与实际现况的落差
4）诊断与分析后，发现的理财迷思与风险
A.财务缺口
B.风险缺口
C.资产缺口
D.财务目标缺口
2.拟定理财规划书，对客户做简报
第二部份：综合理财规划
1.哪些客户需要理财规划人员的服务？
2.根据年龄和家庭结构选择适合的理财偏好
1）子女教育基金
2）购房基金
3）购车基金
4）旅游基金
5）退休基金
6）其他:人生不同阶段即目标基金储备
3.产品选择与理财需求匹配
1）投资法则:100法则/72法则/双10法则
2）投资产品类别与风险属性
投资的迷思: 定投是小额投资基金吗?如何做大额定投? 投资思维的误区？
A.投资需要选时点！
B.长期持有是对的！
C.止损不止盈！
4.产品搭配及产品组合建议
1）理财观念口诀:买一送一/买大送小/买旧送新
2）产品配置口诀:股+债/主动+被动/定投+单笔/股票+基金/定投+ 保险/买房+基金……等
3）定投3口诀:1.定投不定额 2.纪律止盈停利 3.跌时要加码
实战案例演示：如何选择基金定投合理理财
5.定期检视与动态调整
1）人生是多变的, 规划不可能不变
2）定期检视是维护与关怀客户
3）动态调整是专业服务的体现
